Pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti není totéž

Málokdo asi nechá bez pojištění nemovitost, do které investoval několik milionů korun. U většiny majitelů nemovitostí se jedná o celoživotní jmění nebo zadlužení na desítky let. Ochránit takový majetek pojištěním lze samozřejmě jen doporučit. Na trhu je široká nabídka různých balíčků pojištění od desítek pojišťoven. Nejen, že často bývá složité se v nich vyznat, ale mnozí nemají jasno v pojištění nemovitosti a domácnosti. 

ROZDÍLY MEZI POJIŠTĚNÍM NEMOVITOSTI A DOMÁCNOSTI

Na dům i byt číhá řada nebezpečí. Určitě je tu obava o požár, záplavu, povodeň nebo o krádeže věcí po násilném vniknutí. Pojištění však kryje jen některé součásti vašeho majetku.

Pojištění nemovitosti znamená pojištění samotné konstrukce budovy. Pevné součásti spojené se základy. Zároveň se vztahuje i na zabudované (a ukotvené) součásti. Tím mohou být radiátory, klimatizační jednotka, kotel nebo solární panely.

Pojištění domácnosti znamená ale pojištění vnitřního vybavení domu nebo bytu. Jednoduše řečeno věci, které jste domů nakoupili, můžete s nimi volně pohybovat a můžete je snadno přestěhovat nebo odvézt pryč. K nim patří nábytek, spotřebiče, elektronika, šperky i věci osobní potřeby.

Samostatnou kapitolou jsou kuchyňské linky, vestavné skříně a koupelnová sanita. Některé pojišťovny zahrnují tyto předměty někdy k nemovitosti a někdy k domácnosti, záleží na jejich konstrukci a konkrétních podmínkách dané pojišťovny.

KONTROLUJTE LIMITY POJIŠTĚNÍ

Jedním z častých metod pojišťoven je stanovení nejrůznějších limitů. Ačkoliv si pojistíte nemovitost na 3 milióny korun a domácnost (vnitřní vybavení) na milion, nemusí to znamenat, že v případě pojistné události tyto částky získáte.

Pojišťovny mají definovány skupiny předmětů, pro které stanovují takzvané limity. Tedy horní hranici obnosu, kterou klientům vyplatí v případě likvidace škody.

Setkáte se s limitem na stavební součásti ve výši 1 % celkové pojistné částky. Setkáte se s limitem 50 tisíc na elektroniku nebo cennosti. Setkáte se s limitem na sportovní vybavení, umělecké předměty, hudební nástroje i domácí zvířata.

Pečlivě si proto prostudujte podmínky jednotlivých pojišťoven a zaměřte se na limity plnění. Pokud byste chtěli určité předměty ochránit více je vhodné sjednat si doplňkové pojištění nebo připlatit za zvýšení limitu.

POZOR NA INFLACI A PODPOJIŠTĚNÍ

Také nezapomínejte na to, že hodnota nemovitosti i jejího vybavení průběžně stoupá, zatímco hodnota peněz klesá. Ano, jde o starou známou inflaci. Proto je potřeba čas od času zkontrolovat, jestli pojistné limity ve smlouvě odpovídají současné hodnotě předmětu pojištění. Buďte si jisti, že pojistné částky, sjednané před deseti lety, rozhodně nepokryjí případnou škodu v současných cenách. V tom případě jste tzv. podpojištěni a měli byste si pojistné limity přiměřeně navýšit, aby vám v případě pojistného plnění vzniklé škody nezbyly jen oči pro pláč.